Για άλλη μια φορά καταγράφεται αύξηση στα περιθώρια κέρδους των τραπεζών, με την κερδοφορία του εγχώριου τραπεζικού συστήματος να καλπάζει μέσα σε ένα περιβάλλον ιδιαίτερα ακριβού χρήματος στη ζώνη του ευρώ. Οι τράπεζες ετοιμάζονται να κλείσουν τη χρονιά με κέρδη που θα φτάσουν τα 4 δισ. ευρώ, αυξάνοντας θεαματικά τα καθαρά έσοδά τους. Δανείζουν με υψηλό επιτόκιο ενώ δίνουν «ψίχουλα» για τις καταθέσεις.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η διαφορά επιτοκίου υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων ανέβηκε στις 5,93 εκατοστιαίες μονάδες τον Οκτώβριο. Ιδού τα στοιχεία:
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων αυξήθηκε στο 6,39%. Κατά συνέπεια, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,93 εκατοστιαίες μονάδες.
Σε ό,τι αφορά στις νέες καταθέσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο αυξήθηκε στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,17%. Κατηγορία στην οποία το περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 5,71 εκατοστιαίες μονάδες.
Τι δείχνουν τα στοιχεία; Δεν συνεχίστηκε η τάση που είχε καταγραφεί τον Σεπτέμβριο για μείωση των επιτοκίων στις νέες χορηγήσεις και, όπως φαίνεται, συντηρείται το υψηλό περιθώριο κέρδους για τις συστημικές τράπεζες.
Σημειώνεται δε, ότι τα επιτοκιακά περιθώρια τον Ιούλιο του 2022, όταν ξεκίνησε η αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ, ήταν μόλις στο 3,69% για τα νέα δάνεια και καταθέσεις και στο 3,56% για τα υφιστάμενα. Από τότε, η αύξηση είναι τεράστια.
Καταλύτης στα κέρδη των τραπεζών η διαφορά επιτοκίων καταθέσεων και δανείων
Βασικός καταλύτης της βελτίωσης των αποτελεσμάτων αποτελεί η διευρυνόμενη από τρίμηνο σε τρίμηνο διαφορά μεταξύ των επιτοκίων σε καταθέσεις και δάνεια: Οδηγεί σε ολοένα και υψηλότερα επίπεδα τα οργανικά έσοδα των τραπεζών.
Υπενθυμίζεται ότι στο α΄ εξάμηνο του 2023 οι τέσσερις μεγάλοι του κλάδου, Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς εμφάνισαν καθαρά έσοδα από τόκους 3,9 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο σε ετήσια βάση κατά 60%.
Σύμφωνα με αναλυτές, το πλέον πιθανό σενάριο, είναι η χρονιά να κλείνει για τους συστημικούς ομίλους με καθαρά κέρδη που θα προσεγγίσουν τα 4 δισ. ευρώ. Εκτιμάται ότι Εθνική Τράπεζα και Eurobank θα υπερβούν τα 1 δισ. ευρώ, ενώ λίγο χαμηλότερα από αυτά τα επίπεδα θα κινηθούν Alpha Bank και Τράπεζα Πειραιώς.
Πρόκειται για μία εντυπωσιακή επίδοση, καθώς δίχως τα έκτακτα αποτελέσματα των 1,9 δισ. ευρώ που σημειώθηκαν το 2022, η εφετινή κερδοφορία θα είναι υψηλότερη κατά 8% περίπου. Αναλυτικά, τα τελευταία στοιχεία σύμφωνα με την τράπεζα της Ελλάδος.
Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, και διαμορφώθηκε στο 0,46%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,18%.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,77%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,06%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,17%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,90%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 40 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,59%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 68 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,10%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,89%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,80%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης, τον Οκτώβριο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,93%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,97%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,71%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,76%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,99%.
Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,60%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,78%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,39%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,17%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,13%.
-
Όποιος είδε την συνέντευξη του Κυριάκου Μητσοτάκη κατάλαβε γιατί ο Αντώνης Σαμαράς έχει επιτακτικό καθήκον να ιδρύσει νέο πολιτικό κόμμα για να ανταποκριθεί στην αγωνία και στις πραγματικές προσδοκίες του λαού μας
-
Επιμένει ο Τραμπ για Συμφωνία ΗΠΑ – Ιράν παρά το “άδειασμα” από την Τεχεράνη: “Τα έγγραφα βρίσκονται σχεδόν στην τελική τους μορφή – Πιθανόν το Σαββατοκύριακο στην Ευρώπη οι υπογραφές”
-
Νεο-Οθωμανικά σχέδια αναθεώρησης συνόρων στην Ανατολική Μεσόγειο από τον Ερντογάν: Γιατί η Άγκυρα κλιμακώνει την ένταση γύρω από την Κύπρο και δοκιμάζει τα όρια της Ευρώπης λίγο πριν τη Σύνοδο του ΝΑΤΟ;
-
Τι κρύβει η νέα πονηρή συμμαχία του Ερντογάν με το Σουδάν; Η Τουρκία δοκιμάζει τα όπλα του «Ατσάλινου Θόλου» σε πραγματικό πόλεμο: Πύραυλοι HİSAR-A μεταφέρθηκαν υπό άκρα μυστικότητα στο Χαρτούμ με το βλέμμα να κοιτάζει προς το Αιγαίο
-
Στις φλόγες η Μέση Ανατολή: Με εντολή Τραμπ οι ΗΠΑ ξεκίνησαν επιθέσεις κατά «εκατοντάδων στόχων» στο Ιράν – Σφοδροί βομβαρδισμοί κάνουν τη νύχτα – μέρα στον Περσικό Κόλπο
-
Έρχονται δραματικές εξελίξεις στη Μέση Ανατολή – Τραμπ: “Σήμερα θα χτυπήσουμε πολύ σκληρά το Ιράν – Η συμφωνία έχει ολοκληρωθεί, απλώς πρέπει να την υπογράψουν…” – Οδεύουμε προς ολοκληρωτικό πόλεμο ανάμεσα σε Ουάσιγκτων και Τεχεράνη;
-
Τουρκία: «Η Ελλάδα θέλει να “κλειδώσει” το Αιγαίο Πέλαγος με ισραηλινά ραντάρ και πυραύλους!- Πρέπει να αντιδράσουμε!»- Παραληρούν τα τουρκικά ΜΜΕ με την αμυντική συμφωνία Αθήνας- Τελ Αβίβ- Ορίστε γιατί «αφρίζει» ο Ερντογάν με κάθε ευκαιρία
-
Κρήτη: Σοκ στην υπόθεση του Αλέξανδρου Δασκαλάκη!- Ο 32χρονος που συνελήφθη μαζί με τον πατέρα του είχε καταδικαστεί και για την εξαφάνιση και το θάνατο του Βαγγέλη Γιακουμάκη!- H υπόθεση bullying που συγκλόνισε το πανελλήνιο πριν από 11 χρόνια
-
Σοκ και Οργή: Ελεύθερος ο Σουδανός κακοποιός που κατηγορείται για επίθεση βιασμού σε βάρος εργαζόμενης κοπέλας μέσα σε μαγαζί στο Κέντρο της Αθήνας ενώ αυτή δούλευε – Η τρομακτική επανεμφάνισή του έξω από το κατάστημα του θύματος ξαναγεννά τον εφιάλτη
-
Ο Ερντογάν κατάφερε να μπει ανάμεσα στην Αίγυπτο και την Ελλάδα και τώρα ετοιμάζεται να υπογράψει με το Κάιρο Συμφωνία για τις ΑΟΖ ανατολικότερα του 28ου μεσημβρινού
-
Βλαντιμίρ Πουτιν: Γιατί ο τρόπος που το Ισραήλ ” τρύπησε” ψηφιακά τις κάμερες προστασίας του Αλή Χαμενεΐ για να τον εντοπίσει και στην συνέχεια να τον δολοφονήσει τρομάζει τον Ρώσο Πρόεδρο; – Το ” χακάρισμα” από την Μοσάντ των καμερών κυκλοφορίας στην Τεχεράνη ήταν η αρχή του τέλους του Ανώτατου Θρησκευτικού Ηγέτη του Ιράν
-
Φράση-Βόμβα του Βορίδη για το Μεταναστευτικό “τίναξε” τη Βουλή στον αέρα: “Θα τη Βουλιάξουμε τη βάρκα ή όχι;” – Άγρια σύγκρουση, οργισμένες αντιδράσεις και πολιτικός σεισμός στα έδρανα
-
“Μπάτε σκύλοι αλέστε” όλη η χώρα: Μετανάστες στο Ηράκλειο Κρήτης θώπευαν και παρενοχλούσαν κοριτσάκια 10 ετών σε κεντρικό δρόμο, μέσα στον κόσμο και δεν αντέδρασε κανείς
-
Διπλό έγκλημα στο Αίγιο: Εντοπίστηκε αίμα σε πλυμένη μπλούζα και αμυχές στα χέρια του βασικού υπόπτου
-
Πως είναι 46 ημέρες μέσα στα Τουρκικά μπουντρούμια; Η συγκλονιστική μαρτυρία της ηρωικής 35χρονης -που άνοιξε την Ελληνική σημαία μέσα στην Αγιά-Σοφιά- για τον εφιάλτη στις φυλακές και οι δηλώσεις του Ευαγγελάτου που προκάλεσαν αίσθηση και άναψαν “φωτιές”