Για άλλη μια φορά καταγράφεται αύξηση στα περιθώρια κέρδους των τραπεζών, με την κερδοφορία του εγχώριου τραπεζικού συστήματος να καλπάζει μέσα σε ένα περιβάλλον ιδιαίτερα ακριβού χρήματος στη ζώνη του ευρώ. Οι τράπεζες ετοιμάζονται να κλείσουν τη χρονιά με κέρδη που θα φτάσουν τα 4 δισ. ευρώ, αυξάνοντας θεαματικά τα καθαρά έσοδά τους. Δανείζουν με υψηλό επιτόκιο ενώ δίνουν «ψίχουλα» για τις καταθέσεις.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, η διαφορά επιτοκίου υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων ανέβηκε στις 5,93 εκατοστιαίες μονάδες τον Οκτώβριο. Ιδού τα στοιχεία:
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων αυξήθηκε στο 6,39%. Κατά συνέπεια, το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,93 εκατοστιαίες μονάδες.
Σε ό,τι αφορά στις νέες καταθέσεις, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο αυξήθηκε στο 0,46%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,17%. Κατηγορία στην οποία το περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 5,71 εκατοστιαίες μονάδες.
Τι δείχνουν τα στοιχεία; Δεν συνεχίστηκε η τάση που είχε καταγραφεί τον Σεπτέμβριο για μείωση των επιτοκίων στις νέες χορηγήσεις και, όπως φαίνεται, συντηρείται το υψηλό περιθώριο κέρδους για τις συστημικές τράπεζες.
Σημειώνεται δε, ότι τα επιτοκιακά περιθώρια τον Ιούλιο του 2022, όταν ξεκίνησε η αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ, ήταν μόλις στο 3,69% για τα νέα δάνεια και καταθέσεις και στο 3,56% για τα υφιστάμενα. Από τότε, η αύξηση είναι τεράστια.
Καταλύτης στα κέρδη των τραπεζών η διαφορά επιτοκίων καταθέσεων και δανείων
Βασικός καταλύτης της βελτίωσης των αποτελεσμάτων αποτελεί η διευρυνόμενη από τρίμηνο σε τρίμηνο διαφορά μεταξύ των επιτοκίων σε καταθέσεις και δάνεια: Οδηγεί σε ολοένα και υψηλότερα επίπεδα τα οργανικά έσοδα των τραπεζών.
Υπενθυμίζεται ότι στο α΄ εξάμηνο του 2023 οι τέσσερις μεγάλοι του κλάδου, Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς εμφάνισαν καθαρά έσοδα από τόκους 3,9 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο σε ετήσια βάση κατά 60%.
Σύμφωνα με αναλυτές, το πλέον πιθανό σενάριο, είναι η χρονιά να κλείνει για τους συστημικούς ομίλους με καθαρά κέρδη που θα προσεγγίσουν τα 4 δισ. ευρώ. Εκτιμάται ότι Εθνική Τράπεζα και Eurobank θα υπερβούν τα 1 δισ. ευρώ, ενώ λίγο χαμηλότερα από αυτά τα επίπεδα θα κινηθούν Alpha Bank και Τράπεζα Πειραιώς.
Πρόκειται για μία εντυπωσιακή επίδοση, καθώς δίχως τα έκτακτα αποτελέσματα των 1,9 δισ. ευρώ που σημειώθηκαν το 2022, η εφετινή κερδοφορία θα είναι υψηλότερη κατά 8% περίπου. Αναλυτικά, τα τελευταία στοιχεία σύμφωνα με την τράπεζα της Ελλάδος.
Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Νέες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, και διαμορφώθηκε στο 0,46%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,18%.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,77%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,06%.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,17%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,90%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 40 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,59%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 68 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,10%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,89%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,80%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης, τον Οκτώβριο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,93%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,97%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,71%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,76%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,99%.
Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,46%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,60%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,78%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,39%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 8,17%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,42%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,13%.
-
Με απίστευτο παραλήρημα τα Τουρκικά ΜΜΕ στήνουν νέα “Ίμια”: «Οι Έλληνες έστειλαν στρατό 2 χιλιόμετρα από την Αττάλεια» – Στο “στόχαστρο” των Τούρκων η υψίστης γεωστρατηγικής σημασίας νησίδα Ρω
-
Σοκ στον Έβρο: Καταγγελία-“βόμβα” για άγριο ξυλοδαρμό της δημοσιογράφου του zougla.gr Αναΐδος Βάθη από συνεργάτη της Λατινοπούλου – Η αδιανόητη επίθεση και το θρίλερ που έζησε η άτυχη γυναίκα μέσα σε απομονωμένο σπίτι μέχρι να βρεθεί στο νοσοκομείο για νοσηλεία
-
Η συμφωνία της Μέκκας φέρνει δραματικές εξελίξεις και μεγάλες ανατροπές σε Μέση Ανατολή και Ανατολική Μεσόγειο: Το Ισραήλ θα αποφασίσει ολική ρήξη και πόλεμο με την Τουρκία ή μια αναθεώρηση των σχέσεών του με την Άγκυρα “θυσιάζοντας” Ελλάδα και Κύπρο στον “αιματηρό βωμό” του Ερντογάν;
-
“Η σύγκρουση της Ρωσίας με την Δύση εκτός από γεωπολιτικό έχει και αξιακό περιεχόμενο” υποστηρίζει ο γνωστός Αμερικανός δημοσιογράφος Τάκερ Κάρλσον – Ο Πούτιν προβάλλει τις παραδοσιακές αξίες της Οικογένειας, της Ορθοδοξίας και των Χριστιανικών ηθών και θέτει υπό περιορισμό την woke ατζέντα , τα ναρκωτικά και άλλες συνήθειες που υιοθετούνται από τον δικαιωματισμό και τον ακραίο φιλελευθερισμό
-
Η Τουρκία έκανε επιτυχείς δοκιμές του νέου υπερ- υπερηχητικού πυραύλου ….. στην Μαύρη Θάλασσα – Μπορεί να χτυπήσει και πολεμικά πλοία σε ακτίνα 800 χιλιομέτρων – Είναι ξεκάθαρο ότι στοχοποιούν το Ελληνικό Πολεμικό Ναυτικό
-
Τι κρύβεται πίσω από την επιμονή της Κυβέρνησης Μητσοτάκη για τους Patriot στη Σαουδική Αραβία παρά την ξαφνική συμμαχία με την Τουρκία; – Οι “σκοτεινοί ποταμοί” εκατομμυρίων στο… Υπουργείο Υγείας επί Πλεύρη για τον… Covid-19 και η απίστευτη κομπίνα με τον λογαριασμό- “φάντασμα”, που εξαφανίστηκε
-
Πυρκαγιές: Η παταγώδης και απόλυτη αποτυχία του προγράμματος AntiNERO- Πήραν 667 εκατ. ευρώ για δασικές εκτάσεις που έγιναν στάχτη μέσα σε λίγες μέρες!
-
Jerusalem Post: Ο Ερντογάν έστησε το «Ισλαμικό ΝΑΤΟ» γιατί τρέμει τον άξονα Ελλάδας-Κύπρου με Ισραήλ και Ινδία στην Ανατολική Μεσόγειο
-
Το σκοτεινό μυστικό που “τινάζει στον αέρα” την επένδυση Κούσνερ στην Αλβανία: Οι καταγγελίες για ναρκωτικά και “μαύρα” εκατομμύρια, η “ιερή” γη και η «επανάσταση των φλαμίνγκο»
-
Αντώνης Σαμαράς : Η ίδρυση του νέου κόμματος στις αρχές του φθινοπώρου – Καταπολέμηση της ακρίβειας, ενίσχυση των Μικρομεσαίων,αντιμετώπιση Δημογραφικού , μέτρα υπέρ της Ελληνικής Οικογένειας, Στεγαστικό, Ανασυγκρότηση του ΕΣΥ, Ανασύνταξη και αποφασιστική ενίσχυση του αγροτοκτηνοτροφικου τομέα, Αποτρεπτική Ισχύς απέναντι στην Τουρκία , οι βασικοί πυλώνες του πολιτικού του προγράμματος – Οργανωτικοί πυρήνες και σημαντικά πρόσωπα στα ψηφοδέλτια σε όλη την χωρα
-
Το ” μεγάλο κόλπο” με το νερό : Πως μεθοδεύει η Κυβέρνηση το ξεπούλημα σε μεγάλα ιδιωτικά συμφέροντα – Αναμένονται οδυνηρές αυξήσεις στα τιμολόγια για τους καταναλωτες
-
Η Τουρκία στέλνει μοίρα μαχητικών αεροσκαφών και ενισχύει τον στόλο της στη Σαουδική Αραβία, ανατρέπει τα δεδομένα και περικυκλώνει το Αιγαίο – Γιατί η Αθήνα επιμένει να προστατεύει μια χώρα που συμμαχεί με την Άγκυρα και το Πακιστάν για να μας “χτυπήσουν” όταν και όπως το αποφασίσει ο Ερντογάν;
-
Ρωσία: Ο Πούτιν έχει αρχίσει να δυσανασχετεί με την επέκταση της τουρκικής επιρροής στην «αυλή» της Ρωσίας- Η τουρκική στρατιωτική παρουσία στην Εσθονία και οι υπέρμετρες γεωπολιτικές φιλοδοξίες του Ερντογάν
-
Πυρκαγιές: Σε πορτοκαλί συναγερμό η Ελλάδα τη Δευτέρα- Στα 9 μποφόρ οι άνεμοι – Πάνω από 400 πυρκαγιές κατέκαψαν τη χώρα μέσα σε μόλις σε 10 ημέρες!
-
Νέος γεωπολιτικός “σεισμός” στη Μέση Ανατολή και η Ελλάδα μετά τη Σαουδική Αραβία χάνει ακόμη έναν παραδοσιακό σύμμαχο: Η Τουρκία ανοίγει την πόρτα του «Ισλαμικού ΝΑΤΟ και στην Αίγυπτο και χτίζει ακόμη πιο ισχυρό μπλοκ απέναντι στην Ελλάδα με τη Συμφωνία της Μέκκας – Τι κάνει η Ελληνική Κυβέρνηση;