Ποιο στεγαστικό δάνειο συμφέρει το 2025; Αναλυτικός οδηγός

Ομάδα Σύνταξης

05.04.2025

Ποιο στεγαστικό δάνειο συμφέρει το 2025; Αναλυτικός οδηγός με βάση το εισόδημα

Το 2025 φέρνει ευνοϊκότερες συνθήκες για όσους σχεδιάζουν να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι μέσω στεγαστικού δανείου. Οι τράπεζες προσφέρουν περισσότερα και φθηνότερα δάνεια σε σύγκριση με τα τελευταία χρόνια.

Η μείωση των βασικών επιτοκίων από την ΕΚΤ έχει ήδη μειώσει το κόστος χρηματοδότησης κατά χιλιάδες ευρώ.

Συγκεκριμένα:

Το μέσο επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια μειώθηκε από 4,28% (Σεπ. 2024) σε 3,90% (Ιαν. 2025).
Για ένα δάνειο 180.000€ σε 30 χρόνια, το κόστος χρηματοδότησης μειώθηκε κατά 14.275€.

Στεγαστικά δάνεια: Τι επηρεάζει την έγκριση;

Η δόση δεν πρέπει να ξεπερνά το 30%-40% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος.
Συνήθως απαιτούνται δύο δανειολήπτες.
Π.χ. για ζευγάρι με εισόδημα 2.500€, η μέγιστη δόση είναι περίπου 1.000€.

Σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο;

Επιλογή	Πλεονεκτήματα	Κίνδυνοι
Σταθερό	Προβλέψιμες δόσεις, προστασία από αυξήσεις	Συνήθως ελαφρώς υψηλότερη αρχική δόση
Κυμαινόμενο	Πιο φθηνό σε περιβάλλον πτώσης επιτοκίων	Αβεβαιότητα σε μακροχρόνιο ορίζοντα

Συγκριτικός πίνακας στεγαστικών δανείων 2025

Παράδειγμα: Δάνειο 180.000€, ακίνητο 250.000€

Κυμαινόμενο επιτόκιο – 20 έτη

Τράπεζα	Δόση	Επιτόκιο	Τόκοι	Συνολικό ποσό
Attica Bank	1.122,32€	4,21%	89.356€	269.356€
Eurobank	1.151,44€	4,51%	96.345€	276.345€
Πειραιώς	1.179,98€	4,8%	103.195€	283.195€
Alpha Bank	1.190,91€	4,91%	105.817€	285.817€
Εθνική	1.226,03€	5,26%	114.247€	294.247€
Optima	1.251,45€	5,51%	120.348€	300.348€

Κυμαινόμενο επιτόκιο – 30 έτη

Τράπεζα	Δόση	Επιτόκιο	Τόκοι	Συνολικό ποσό
Attica Bank	893,94€	4,21%	141.819€	321.819€
Eurobank	925,99€	4,51%	153.356€	333.356€
Alpha Bank	969,58€	4,91%	169.049€	349.049€
Πειραιώς	985,07€	5,05%	174.623€	354.623€
Εθνική	1.008,51€	5,26%	183.063€	363.063€
Optima	1.036,75€	5,51%	193.229€	373.229€

Σταθερό επιτόκιο – 30 έτη

Τράπεζα	Δόση	Επιτόκιο	Τόκοι	Συνολικό ποσό
Eurobank	903,50€	4,3%	145.260€	325.260€
Εθνική	941,14€	4,65%	158.810€	338.810€
Πειραιώς	932,47€	4,57%	155.689€	335.689€
Attica Bank	968,48€	4,9%	168.652€	348.652€
Optima	968,48€	4,9%	168.652€	348.652€

Τι συμφέρει τελικά;

Η επιλογή εξαρτάται από το εισόδημα, τον χρονικό ορίζοντα, την ανεκτικότητα στο ρίσκο και τις προβλέψεις για τα επιτόκια. Αν προέχει η ασφάλεια, τα σταθερά επιτόκια είναι πιο ασφαλής επιλογή. Αν υπάρχει μεγαλύτερη οικονομική ευελιξία, τότε το κυμαινόμενο επιτόκιο, σε περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, μπορεί να προσφέρει ουσιαστική εξοικονόμηση.

Περισσότερα Νέα